12月15日に今回のオープンエンロールメントの折り返し地点、つまり、3ヶ月ある期間のちょうど半分を迎えて、それから約1週間になります。皆さん、来年の健康保険の申込みは済まされましたか?(^.^)
ありがたいことに、このオープン・エンロールメント前半には、多くの方からお問い合わせやお申込みをいただきました。また、心温まるねぎらいのお言葉もたくさんいただきましたし、なんと!こんな素敵なチョコレートギフトまで!→いただいてしまいました。(^o^)Yaekoさん、どうもありがとうございました!
皆様には、この場を借りて、心よりお礼申し上げます。また、今週末はもうクリスマスですので、皆様が楽しいクリスマスを過ごされることをお祈りしておりますね!
今日はここから、今回のオープン・エンロールメント半分過ぎた所までで、最もよく聞かれた質問について取り上げてみたいと思います。
1. お勧めのプランはありますか?どれが一番良いプランですか?
2. オバマケアの補助金をもらう為に申請する収入額はネットですか、それともグロスですか?
3. 自営業ですが、オバマケアの補助金をもらう為に申請する収入額を予想するのが難しいです。どうしたら良いですか?
1. お薦めのプランはありますか?どれが一番良いプランですか?
この質問は、オープンエンロールメント/Open Enrollment であるかどうかにかかわらず、1年中いつでも聞かれる質問です。まず、間違いなくこの質問がナンバーワンですね。この質問に対しては、
「お薦めはありません。」
というのが私の答えです。どうしてかと言うと、それぞれの方がまったく異なった次の要素を持っていて、一言で「このプランイイですよ~!絶対これにすべきです!」とは言えないからです。
- 健康保険に対するニーズ
- 保険会社に対する固定観念や過去の経験
- 健康保険や医療費に対する予算
ですので、私はそれぞれの方の状況を把握した上で、そういうことであれば、あなたにとってベストなプランを選択するために必要なのは、これとこれです。。。という風に、それぞれの方がご自分でプランを納得した上で選択できる様にお手伝いさせていただいています。
私は、ここで問われるのがエージェントの真価だと思っています。もしもこの質問に対して「お薦めはこのプランです!」と特定のプラン、もしくは特定の保険会社を提案するエージェントがいたら、その答えは100%鵜呑みにするべきではないです。
どうしてかと言うと、私たちエージェントは、別の言い方をすれば「セールスマン」です。セールスマンなので自分の売りたい物を売ります。保険会社のエージェントとして自分にとって最も特になるプランを売れば良いのです。セールスマンにとって良い商品が、すべての方にとってベストな商品になり得ますか?
例えばここカリフォルニアで、個人で健康保険に申込みをしようとした時にその方が申込みができる保険会社は何社もあります。地域にもよりますが、7社ある場合もありますね。自分のチョイスが7社あるのに、「このプランどうですか?」と1社しか薦められず、そのプランの価格が7社の中で最高値であることを知らずに申込みをした。そして、後からもっと安いプランがあった事を知ったとしたら、あなたは嬉しいでしょうか?複数の保険会社と契約をしてお客様にとってのベストをその中から探さずに、王手とだけ契約して1社のみを薦めるエージェントがいたら、良いエージェントと言えるでしょうか?
この質問をすることで、そのエージェントの本性がある程度分かってしまうかもしれませんね。。
2. オバマケアの補助金をもらう為に申請する収入額はネットですか、それともグロスですか?
オバマケアの補助金を算出する為に利用される予想収入額とは、グロス・インカム/Gross Income です。
こちらの記事→「2017オバマケア健康保険オープン・エンロールメント開始!-重要事項をまとめました!」でも書きましたが、補助金額の算出に使われる額は、マジャイ/MAGIと言われるモディファイド・アジャステッド・グロス・インカム/Modified Adjusted Gross Income の金額になります。
そして、このMAGIは、アジャイ/AGI(アジャステッド・グロス・インカム)に次の3つの額を足した金額になります。
①グロス・インカムに含まれないソーシャル・セキュリティ・ベネフィットの額
②フェデラル・タックスの対象にならない利子収入の額
③海外に住む方のタックスから除外される海外での収入の額
ですので、この3つの金額がない方は、アジャイ/AGIの額を予想すればいいことになります。AGIはIRSフォーム1040の一番下の行に入る金額です。もっと簡単に言うと、お給料をもらっている方であれば、お給料明細に記載されているグロス・アーニングズ・Gross Earnings の金額になりますね。
それから、同じ質問を日本語で「タックス前ですか?後ですか?」と聞かれることもよくあります。答えはもちろん「前です。」
3. 自営業ですが、オバマケアの補助金をもらう為に申請する予想収入額を決めるのが難しいです。どうしたら良いですか?
多くの自営業の方からこの質問をいただきますが、これは、オバマケアというシステムをもう少しよく理解していただければ、「難しい。。」と感じることなく、予想収入を決められるのではないかと思います。
来年の「年収」がいくらになるかを予想するのは難しいかもしれませんが、それでは、例えば来年の1月のだいたいの収入額を予想することはどうでしょうか?アニュアルで考えるのではなくマンスリーで、しかもごく近い将来の月で考えてみてください。
オバマケアの健康保険については、いろいろなものが「月」単位で計算されます。「年収」を申請しても、保険料は月ごとですので、それに対する保険料補助も「月」単位で算出されます。ですので、収入もまず目前の「月」で考えていただいて、単純にそれを12でかけた金額を現時点での来年の予想年収額としてみてはどうでしょうか。
そして、オバマケアという仕組みは、収入の変化に柔軟に対応できるようにできているという事をご理解いただきたいと思います。具体的にどういう事かと言うと、申請する収入の額は、いつでも変更ができます。ですので、収入が増えたらそれをその時にマーケットプレイスへリポートして、申請していた収入額を変更します。そうすると、その額を元に計算された補助金の額が算出されて、その新たな補助金額が次の月の保険料に充てられます。もちろん逆に収入が減ってしまった場合も同様で、リポートすれば新しい補助金額が計算されることになります。
いつでも予想収入の額は変更ができるのです。あくまでも予想ですので、後でより正しい数字に変更できることを理解していただければ、それほど難しいと感じられないのではないでしょうか。
4. ひろこさんにお願いした場合の相談料はいくらですか?
これも、ものすごくよく聞かれますが、お客様から相談料などは頂いていません。ご相談はすべてタダです。多くの保険代理店がタダでお客様のご相談を承るのと同じです。でも、そうお伝えすると必ずといっていいほど聞かれるのが「じゃぁどうしてやってるんですか?」という質問です。
私たち保険会社のエージェントは、保険会社から契約ごとのコミッションをもらっています。ですので、お客様からのご相談はタダで承ることができるのです。
ただ、ここで勘違いをしていただきたくないな~と思う点は、「コミッションですごく稼いでる」訳ではないという点です。コミッションの相場は保険商品によって異なりますが、健康保険の契約で貰えるコミッションは非常に少いです。正直、それだけで生計を立てることは難しいです。割りに合わないので、ビジネスとして継続していくのはとても難しいです。
では、どうして健康保険を取り扱うかというと、健康保険では、人の役に立っているという実感が得られます。昔から金融業界にいて、こう言った知識を身につけたりするのが好きなんですね。自分ができる事で人の役に立てる喜びが感じられるからやっている。という所ですね。そして、この経験をベースにして、将来はもっと世の中の為になるビジネスに発展させたいと考えています。
この記事が、皆様が持たれている疑問の解消に、少しでもお役に立てると光栄です。
楽しいクリスマスをお過ごしください!(^o^)丿