アメリカ・健康保険の申込みについて良くある質問

healthy family

今日は、アメリカの健康保険の申込みに関しての質問のうち、もっとも頻繁に聞かれる次の5つの質問とその回答を取り上げたいと思います。

Q1. アメリカに来たばかりで、健康保険どうしたら良いかわかりません。

Q2. 既往症があるのですが、健康保険に加入できますか?

Q3. 妊娠しているのですが、健康保険に加入できますか?

Q4. ソーシャル・セキュリティ番号が無いのですが、健康保険に加入できますか?

Q5. 健康保険の申込手続きに必要な物は何ですか?

Q1. アメリカに来たばかりで、健康保険どうしたら良いかわかりません。

オバマケア/Obamacareという法律の決まりで、合法的にアメリカに滞在する人は健康保険に加入する事が義務付けられています。所有のVISAにもよりますが、アメリカで収入がありタックス・ファイルをする方は、基準を満たす健康保険に加入しなければなりません。

個人や家族で申し込みをする場合は、通常、オープン・エンロールメント期間にしか、申し込みができないことになっていますが、他国や他州から引っ越してきた。という場合は、スペシャル・エンロールメント/Special Enrollment に該当し、起因するライフ・イベント(この場合は『引越し』)から60日間は、健康保険に申し込みをすることができます。

申し込み方法にもよりますが、スペシャル・エンロールメントには、サポーティング・ドキュメント/Supporting Documentと言って、申し込みをサポートする書類を提出する必要がある場合もあります。本当に保険の申し込みが必要なライフ・イベントがあったかや、本当にその州に住んでいるか等を保険会社は確認する必要がありますので、賃貸契約書、車両保険の契約書や、光熱費の請求書など、申込人の名前、住所、そして日付が入っている公的な書類を準備してください。

このサポーティング・ドキュメントを申し込みに加えて保険会社に提出しますが、この書類が保険会社に認められれば、ほぼ確実に保険に加入することができるでしょう。

申し込みと同時に、初回の保険料の支払い手続き済ませる必要があります。クレジットカードか銀行引き落としになりますので、その情報も必要です。保険会社によって申し込みが認められ次第、初回の保険料が引き落とされます。

引越しによるスペシャル・エンロールメントの場合、1日(ついたち)~15日までに申し込みが受領されれば、次の月の1日(ついたち)からその保険は有効になります。申し込みが16日~月末までの間に受領されると、次の次の月の1日から保険が有効になります。

例えば申し込みが3月16日に受領されたとすると、その保険が有効になるのは5月1日です。保険会社によって申し込みが受領されて、内容を彼らが確認しその申し込みが認められ次第、この5月分の保険料が引き落とされますので、1ヶ月以上前に保険料を支払うことになります。

たとえば、2月15日にアメリカに来たという方が、3月16日に健康保険の申し込みをすると、保険が有効になるのが5月1日で、渡米から2ヶ月半は無保険の状態になります。

日本から海外旅行保険を購入してきた。という場合は、万が一の時にその保険を利用すれば良いのですが、日本から海外旅行保険を購入してこなかった。というで『無保険は心配だ』という方は、この2ヶ月半をカバーする『短期の医療保険』に申し込みをすることもできます。通常、こういった商品の有効日は、最短で次の日にする事ができますので、すぐにカバーされて安心です。

アメリカで加入する保険の内容については、こちらの記事も参考になさってください。

オバマケアの基準を満たす保険とは?- What is Minimum Essential Coverage(MEC)?

オバマケア・プラン選択の基準 - 標準化された健康保険

Q2. 既往症があるのですが、健康保険に加入できますか?

オバマケアは、保険会社が既往症/Pre-Existing Condition によって、保険の加入申し込みを却下したり、それによって保険料を上げたりすることを禁止しています。ですので、どんな既往症があっても、健康保険には必ず加入できます。

既往症がある方が、保険に加入される際に考慮するべき点は、診てもらう医師と必要な薬についてです。

健康保険に加入できても、掛かり付けのドクターがその保険を受け付けなければ、まったく意味がありません。ですので、既往症があり決まったドクターに診てもらうことを希望される場合は、そのドクターが受け付ける健康保険を確認してから、その保険に申し込みされることをお薦めします。

また、処方箋薬が必要な方は、その薬が保険でカバーされるかどうかを確認しておくと、より安心です。保険会社は、フォーミュラリー/Formulary という保険でカバーするドラッグのリストを持っています。このドラッグ・リストは保険会社固有で、ある薬をカバーする保険会社もあれば、カバーしない保険会社もあります。

たとえその薬が自分の保険会社のドラッグ・リストに無かったとしても、つまり保険でその薬がカバーされなかったとしても、あなたのドクターが、“この患者にはこの薬が必要” とした場合には、そのドクターから保険会社にリクエストを出すことができます。そして、そのリクエストが保険会社によって認められれば、その薬が保険でカバーされます。

このように、掛かり付けのドクターが何とかしてくれるはずですので、それほど薬の心配はしなくても良いかもしれませんが、申し込み前に確認できると、より安心です。

Q3. 妊娠しているのですが、健康保険に加入できますか?

beautiful pregnant woman at beach

はい。妊娠中でも健康保険に加入することができます。オバマケア-Obamacareは、保険会社が既往症/Pre-Existing Condition によって、保険の加入申し込みを却下したり、それによって保険料を上げたりすることを禁止し、妊娠中の方も既往症と同様に健康保険に加入できるようになりました。

ただし、健康保険の申し込みはオープン・エンロールメント期間のみで、それ以外の期間に、『妊娠した』ことを理由に保険に加入することはできません。『妊娠』はスペシャル・エンロールメント/Special Enrollment クオリファイング・ライフ・イベントには該当しませんので、もしも妊娠が分かった時に保険を持っていなかった場合は、保険の加入は次のオープン・エンロールメントまで待たなければなりません。

オバマケア/Obamacare の法律の下では、全ての基準を満たす健康保険は、妊娠・出産/Maternity and Newborn Careをカバーしなければならない決まりになっています。ですので、健康保険に加入できたら、その保険で出産費用と新生児のケアは必ず保険でカバーされますので、その点はご安心ください。

また、オバマケアは授乳する母親をサポートしており、保険会社によりますが、そう言った関連のベネフィットを受けられることがあります。関連のコチラ↓の記事も参考になさってください。

授乳中の女性に朗報!オバマケア・搾乳機/Breast Pumpがタダでもらえます!

Q4. ソーシャル・セキュリティ番号が無いのですが、健康保険に加入できますか?

ソーシャル・セキュリティ番号(SSN)を持っていなくても、健康保険に加入することはできます。申し込み手続きは、SSN無しで済ませることができるので、加入には問題はありませんが、オバマケアの補助金、たとえば保険料を安くできるプレミアム・アシスタンス/Premium Assistance という保険料補助などは、ソーシャルセキュリティ番号がないと貰うことはできません。

保険料補助やその他のオバマケアの助成金によって優遇されたプランに申し込みをするには、マーケットプレイス/Marketplace に申し込みをする必要があります。マーケットプレイスへの申し込みはSSNなしでもできますが、そうすると、補助金をもらえませんのでメリットがありません。マーケットプレイスへ申し込みをする場合は、SSNを取得してからにすべきです。

SSNがない場合は、オフ・エクスチェンジ・プランに申し込みをする方が、ベネフィットが多いかもしれません。その場合、保険会社に直接申し込みをする事になります。この場合、保険会社にもよりますが、SSNなしで申し込み手続きができます。

ただし、オバマケア/Obamacareの法律で健康保険の加入が個人の義務となっていますので、保険会社は個人の健康保険加入状況をIRSへリポートします。申し込みの時にSSNがいらなくても、いずれ保険会社は、SSNを提出するようにメンバーにリクエストをします。いずれは必要になる物だと思っていてください。

マーケットプレイス/Marketplace やオフ・エクスチェンジ・プランについては、こちらの記事も参考になさってください。

オバマケア・健康保険マーケットプレイスとは?- What is Health Insurance Marketplace

Q5. 健康保険の申込手続きに必要な物は何ですか?

申し込み手続きに必要な物や書類は、①保険会社に直接申し込みをする場合と、②マーケットプレイスへ申し込み方法によって異なります。

①保険会社に直接申し込み

まず、保険会社に直接申し込みをする場合ですが、名前、住所、生年月日といった基本的な個人情報と初回の保険料支払い方法(クレジットカードや銀行口座の情報)があれば、申し込み手続きは完了できます。

もしも、オープン・エンロールメント外、つまり、スペシャル・エンロールメント/Special Enrollment の申し込みの場合は、更にサポーティング・ドキュメントも必要になります。

サポーティング・ドキュメントや、スペシャル・エンロールメント/Special Enrollment については、こちら↓の記事を参考になさってください。

オバマケア・スペシャル・エンロールメントとは – 健康保険の申込みがオープン・エンロールメント外でできるチャンス!

②マーケットプレイス/Marketplaceを利用

マーケットプレイス/Marketplaceを利用してオバマケア/Obamacareに申し込みをする場合には、名前、住所、生年月日といった基本的な個人情報だけでなく、次に挙げるような、より多くの情報が必要になります。

  • 昨年のタックス・ファイル情報
  • 今年の予想収入額
  • ソーシャル・セキュリティ番号(SSN)やタックスペイヤー・アイデンティフィケーション番号(TIN)
  • グリーンカード(Permanent Resident Card)や、シチズンシップの証明(Certificate of Naturalization)といった合法滞在を証明できる書類(エイリアン番号とそれぞれの書類の番号、発効日や有効期限などが記載されているもの)
  • VISAで滞在されている場合は、I-94 やパスポートなど
  • 雇用されている方の場合、雇用主の情報と、ペイスタブ/Pay StabsやW-2といった賃金を証明できる書類
  • 家族のメンバーが現在加入している保険の情報(メディケア/Medicare に加入している人がいる。もしくは、雇用主スポンサーの保険を持っている家族がいる。という場合のその保険プランの情報)

マーケットプレイスへの申し込みでは、これら↑の情報を証明する書類の提出を求められる場合があります。書類の提出が必要かどうかは、その方の状況によって異なり、申し込み手続きを終えてからでないと判明しません。書類の提出を求められた場合、スムーズに手続きを進められますので、申し込みの際にご用意される事をお薦めします。

どちらの方法にしても、私の方でお手伝いできますので、何かありましたら、是非お気軽に、ご相談ください。

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