メディケア Q&A 『この時期、メディケア関連の手紙が大量に・・どれを信じればよい?』

この時期になると大量のMedicare benefits に関した手紙が配送されてきます。しかもそのどれも$0 Monthly Premium をうたい、多くのベネフィットをあげていますが、あまりに多く来るのでどの会社を選択すべきか、信頼してよいのか決めかねています。何か決め手があれば教えて下さい。あるいは、何も選ばない方がいいのでしょうか?

このご質問を頂いた時、これはすごーく良いご質問だな。と思いましたね。“信頼してよいのか?”と疑問に思う感覚、ものすごーく大切だと私は思います。この素朴な疑問から始まり、キチンと理解をしたうえで、プラン選択へ進むと、ベストな保険選びができると私は思います。

 
 
 
ですので、今日は、この、メディケア受給者なら誰もが1度は抱く疑問に答えていきたいと思います!
 
 
 
 
 
 
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1.プランベネフィット – 保険料$0ってホント?

 
この時期になると大量のMedicare benefits に関した手紙が配送されてきます。しかもそのどれも$0 Monthly Premium をうたい、多くのベネフィットをあげていますが、
 
 
まずこの点についてですね。毎年同じ日程で行われるメディケア/Medicareのオープンエンロールメントでは、メディケア・アドバンテージ・プラン/Medicare Advantage Plan(MA/MAPD)プリスクリプション・ドラッグ・プラン/Prescription Drug Plan(PDP)という2種類のプランが販売されます。
 
 
 
 
このMA/MAPDとPDPは、フェデラルの保険機関であるCMSによって、非常に厳しく規制されています。
 
 
 
 
どうしてかと言うと、メディケア/Medicareはフェデラルの健康保険プログラムで、このメディケア・アドバンテージ(MA/MAPD)とプリスクリプション・ドラッグ・プラン(PDP)は、合衆国に代わってベネフィットをメディケア受給者に提供する事を契約した一般の保険会社のプランです。
 
 
 
 
この保険会社は、国から支払われる資金でこれらのプランを運用しますので、国の健康保険エージェンシーであるCMSは、プランに対して厳しく管理、規制するんですね。ですので、嘘をついてたりズルをして、商品を販売することはできない様になっています。
 
 
 
 
 
例えば、宣伝目的で利用されるマテリアルは、CMSからの許可を得た物でないと使用してはいけない。と言った様にです。
 
 
 
 
ですので、『保険料が$0、ドクタービジットのコーペイが$0、、、』というのも、もちろん本当です。
 
 
 
 
でも、、『保険料タダ/Freeです!』とか、タダ/Freeで病院へ行けます!』という広告は、皆さん見た事がないと思いますが、いかがでしょうか?
 
 
 
 
そう!ここにCMSの規制の1つがあります。実は、保険会社は、『タダ/Free』と言って宣伝してはいけない事になっているんですね。
 
 
 
 
ですので、プランのベネフィットについては、本当だと思っていただいて大丈夫です。
 
 
 
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2.広告の送り主 – 誰が送ってくる?

 
次に、メディケア広告の送り主ですが、送り主は様々のはず。私たちブローカーやエージェントも、保険会社と同様に、MA/MAPDとPDPのマーケティングに関しては、様々なルールによって規制されいます。
  • 保険会社
  • ブローカレージ会社
  • エージェント
 
 
例えば、電話でのセールスですが、『メディケア・アドバンテージ・プラン興味ありませんか?』という電話を受けたことがある方はいないと思います。そう。これもCSMの規制の1つです。
 
 
 
私たちエージェントは、『プランについてご案内する電話をかけても良いです。という許可を得た方へのみ、電話をかけて良い』という決まりになっています。そして、その許可とは、書面でによるもので、私たちにはその書面の保管義務があります。
 
 
 
 
皆さんがこの時期に受け取られる郵送でのメディケア・プランの広告は、CMSによって許可されているマーケティング手段の1つです。
 
 
 
 
こうやって、メディケア受給者の方は、詐欺や押し売り等に遭わないように守られているんですね。
 
 
 
とは言っても、、、広告の送り主であるブローカーやエージェントが、本当に信用できる会社や人であるかどうかは、広告1つからでははかり知れません。中には、金儲けだけしか考えてない質の悪いエージェントもいるかもしれません。
 
 
 
 
こういった広告の送り主へコンタクトする際には、個人情報を簡単に与えず、いつでも『NO』という勇気を持って臨む必要がありますので、ご注意くださいね。
 
 
 
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3.プランの選択 – 目安は?

 
何か決め手があれば教えて下さい。あるいは何も選ばないほうがいいのかどうか。
 
 
 
最後に、このプランの選択の決め手になる点についてですが、これはたくさんあります。『決めて』というのはそれぞれの方の状況によって異なりますので、一言では言い切れません。
 
 
 
 
 
迷われたら、私にご連絡ください!!(笑)と言いたいところですが、そうすると話が終わってしまうので、ここでは1つ、選択のポイントをお伝えします。
 
 
 
 
先述のCMSが、メディケア受給者の方がプランの選択がしやすいように設定した、それぞれのプランの評価があります。これをスターレーティング/Star Ratingと言います。
 
 
 
 
全てのプランに★の数で評価がついていて、星0.5刻みで、最低は星1つ★、最高は五つ星★★★★★です。
 
 
 
 
プラン選択の際にどうしたらいいのか分からないという方は、このスターレーティングが、星4つ★★★★以上のプランにまずは選択肢を絞って、その中から選択される事をお勧めします。
 
 
 
 
スターレーティング/Star Ratingは、毎年10月のオープンエンロールメントの前に発表されます。Medicare.gov でプラン検索をすると、このように↓確認することができます。
 
 
 
 
 
 
 
それから、この先日発表されたばかりの2019年のレーティングを基に、こちら↓のウェブサイトではカリフォルニアの2019年ベスト・メディケア・アドバンテージ・プランが発表されています。
 
 
※↑こちらの画像をクリックするとウェブサイトが表示されます。
 
 
 
2019年カリフォルニアのベスト・メディケア・アドバンテージ・プランに選ばれたAnthem Blue CrossScan Health Planは私の方でご案内が可能ですので、興味のある方は是非ご連絡ください。
 
 
 
 
プラン選択について、最後に、、、
 
 
 
 
実は『何もプランに加入されない方が良い』という場合もあります。別の言い方をすると、オリジナル・メディケア/Original Medicaareをキープされているのがベストなケースも場合によってはあるんですね。それはさっきもお伝えした通り、その方一人一人の状況に寄ります。
 
 
 
 
プランの選択には、『人気があるプラン』や『友達が加入しているプラン』ではなく、
その方それぞれの状況を踏まえて選択する事が非常に重要で、その作業は簡単な物ではありません。
 
 
 
皆様には、キチンと理解してベストなプランに加入していただきたいので、私はそのお手伝いします。それがブローカーとしての私の仕事です。何かご質問などがありましたら、お気軽にご連絡ください!ありがとうございました!
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